El panorama general
La norma (NCG N°537) apunta a que los hogares internalicen el verdadero costo del crédito al aumentar el pago mínimo obligatorio. Sin embargo, el impacto es desigual: beneficia a quienes pueden pagar más cada mes, pero presiona a las familias con problemas de liquidez que dependían del mínimo para mantener su tarjeta al día.
Los números que importan
- Deuda de ejemplo: $1.000.000
- Con el 1% anterior: plazo de 180 meses (~15 años), intereses totales ~$1.500.000
- Con el 5% nuevo: plazo de 60 meses (~5 años), intereses totales ~$400.000
- Inicio de vigencia: 4 de junio de 2026
Las voces discordantes
El economista Francisco Castañeda (Universidad Central) valora la medida porque obliga a las personas a pagar una tasa mayor y así reconocer el costo real del crédito.
En cambio, José Navarrete (UNAB) la califica de “contradictoria”: si bien el objetivo es reducir la carga financiera, las familias que ya realizan el pago mínimo por falta de liquidez serán las más afectadas al tener que destinar un mayor porcentaje de sus ingresos cada mes.
El calendario de implementación
La norma se aplica de forma gradual para que bancos y usuarios se adapten:
- 4 de junio de 2026: entra en vigor. Las cuotas sin interés se suman temporalmente al monto financiable; solo el 5% de ese valor se cobra en el pago mínimo.
- Diciembre de 2026: comienza la transición de las cuotas sin interés hacia el monto no financiable, a un ritmo del 25% cada seis meses.
- 4 de junio de 2028: implementación total. El 100% de las cuotas sin interés, comisiones e intereses deberán pagarse dentro del mínimo, más el 5% del remanente de la deuda.