Por qué importa
El pago mínimo pasará gradualmente de un promedio del 1% al 5% del monto financiable de la deuda. En una primera etapa —desde el 4 de junio— las cuotas sin interés se incluyen al 100% en el cálculo, pero solo un 5% de ellas formará parte del pago mínimo obligatorio.
- Ejemplo concreto: si una persona debe $500.000, el pago mínimo sube de unos $5.000 a cerca de $25.000.
- Plazo de adaptación: cada seis meses se incorporará un 25% adicional de las cuotas sin interés al monto no financiable, hasta llegar al 100% en junio de 2028.
El objetivo, según la CMF, es que los usuarios no prolonguen sus deudas pagando solo intereses y comisiones, sino que reduzcan el capital prestado.
Cómo llegamos aquí
Hasta ahora, el piso mínimo era minimalista: solo cubría los intereses del mes de facturación. Las entidades financieras exigían en promedio un 1% del saldo. La nueva normativa eleva ese piso y lo transforma en un mecanismo de prevención del sobreendeudamiento a largo plazo.
La CMF aclara que el nuevo monto es un piso; los bancos pueden exigir un pago mínimo mayor si así lo definen.
Entre líneas
El cambio genera un dilema. Para quienes pueden pagar más, la norma acelera la salida de la deuda y reduce el costo en intereses. Pero para personas con menor capacidad de pago, el aumento mensual puede provocar más morosidad o restricciones financieras.
José Navarrete, académico de la UNAB, calificó la medida como "un poco contradictoria", ya que el objetivo de proteger al deudor choca con la realidad de quienes no tienen margen para subir su cuota.
Qué sigue
La CMF monitoreará la primera etapa durante el segundo semestre de 2026. Solicitará información a los emisores de tarjetas para evaluar el impacto de la norma. Si el ajuste genera efectos no deseados, el regulador podría ajustar los plazos o porcentajes.
Lo que debes recordar:
- El cambio no es inmediato en su totalidad: se aplica por fases hasta 2028.
- Pagar solo el mínimo sigue siendo una opción, pero ahora costará más y reducirá la deuda más rápido.
- Si tienes dudas sobre tu caso particular, revisa el estado de tu tarjeta con tu banco o institución financiera.
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